Tipos de Prestamos

Prestamos de Interes Fijo
Interes Fijo significa que el porcentaje de interes fijo y la cantidad de sus pagos mensuales se mantienen iguales durante todo el tiempo de vida del prestamo. Nunca cambiaría.

Beneficios potenciales de este tipo de prestamo:
No hay cambios de interes ni de pagos mensuales durante el tiempo de vida del prestamo sin importar si el mercado cambia. Una muy buena eleccion si usted esta comprando cuando los intereses estan bajos, y /o si planea mantener la propiedad que esta comprando por un largo tiempo.

1. Un prestamo a 30-años Interes fijo mantiene el mismo porcentaje de interes y pagos mensuales por 30 años o 360 meses. Al final del termino, la cantidad total del prestamo (interes + cantidad prestada) es pagada completamente (a menos que lo haya pagado antes de los 30 años).

2. Un prestamo a 15-años Interes fijo mantiene el mismo porcentaje de interes y pagos mensuales por 15 años o 180 meses. Al final del termino, la cantidad total del prestamo (interes + cantidad prestada) es pagada completamente (a menos que lo haya pagado antes de los 15 años).

Prestamos con Interes Ajustables (ARMs)
Un prestamo con interes ajustable (ARM) comienza con un porcentaje de interes fijo y pagos mensuales por un periodo de tiempo especifico. Cuando ese periodo de tiempo termina, el porcentaje de interes y los pagos mensuales cambiaran regularmente a intervalos programados hasta el termino del prestamo. Un termino de 30-años o 360-meses es tipico para este tipo de prestamos, los ARMs.

El periodo de interes fijo puede llegar a ser tan corto como un mes o hasta 10 años de tiempo. Tipicamente los intervalos para cambiar el porcentaje de interes y la cantidad de pagos mensuales para ARMs son cada mes, cada 6 meses, o cada 12 meses. Cada programa, paquete de este tipo de prestamo especifica su propio periodo de tiempo para intereses fijos y ajustamientos.

Capsulas son usadas con frecuencia con ARMs para limitar la cantidad de veces el porcentaje de interes y los pagos mensuales pueden cambiar en los intervalos ya programados. Capsulas ayudan a minimizar el riesgo de fluctuaciones extremas al prestamista.

Beneficios potenciales de este tipo de prestamo:
Tipicamente tiene un porcentaje de interes bajo, lo cual puede ayudar al prestamista a calificar por un prestamo mas largo. Una buena eleccion para compradores que planean ser propietarios de una casa solo por un tiempo de 3 a 5 años. En promedio, usualmente la mayoria de la gente se mueve o refinancean dentro de un plazo de 7 años de haberla comprado.

1-año ARM Es un ARM donde el porcentaje de interes y los pagos mensuales cambian una vez al año. Estos cambios anuales corresponden a los cambios habidos en el 1-año proyectado en la Tesorería de Estados Unidos (la cual sería definida como el index del prestamo) más el porcentaje de beneficio el banco agrega al index para computar el porcentaje de interes del prestamo.

3-1 ARM Este tipo de ARM comienza con un periodo de interes fijo por 3 años. Despues de este, el porcentaje de interes y los pagos mensuales cambian cada 12 meses (cada año).

5-1 ARM Este tipo de ARM comienza con un periodo de interes fijo por 5 años. Despues de este, el porcentaje de interes y los pagos mensuales cambian cada 12 meses (cada año).

7-1 ARM Este tipo de ARM comienza con un periodo de interes fijo por 7 años. Despues de este, el porcentaje de interes y los pagos mensuales cambian cada 12 meses (cada año).

10-1 ARM Este tipo de ARM comienza con un periodo de interes fijo por 10 años. Despues de este, el porcentaje de interes y los pagos mensuales cambian cada 12 meses (cada año).

6-month LIBOR ARM
Es un ARM el cual el porcentaje de interes y cantidad a pagar mensualmente cambia cada 6 meses. El cambio del porcentaje de intereses corresponde al cambio en el Inter-banco de Londres Oferta de Intereses [London Inter-Bank Offer Rate (LIBOR)] y el porcentaje de ganancia el banco (prestador) agrega al index para computar el porcentaje de interes del prestamo. LIBOR es un index de un prestamo de interes global.

Prestamo ‘Globo’ [Balloon Loan]
Un prestamo con un pago mensual fijo que es basado en el termino de 30-años o 360 meses, pero es pagado en un periodo de tiempo mucho mas corto. Por ejemplo, el pago mensual de un prestamo de un 7-años ‘Globo’ es calculado en base a un termino de 30-años. Despues de 7 años de hacer los pagos, hay un balance significante del prestamo aun que hay que pagar (este es el ‘globo’). El prestamista tiene que pagar el resto del prestamo o refinanciar la cantidad restante, el ‘globo’, con otro prestamo.

Beneficios potenciales de este tipo de prestamo:
Puede llegar a tener un porcentaje de interes mas bajo, lo cual ayuda al prestamista a calificar por un prestamo mas grande.
Ayuda a prestamistas a comprar propiedades ahora, si ellos saben que heredaran una larga cantidad de dinero, o cambiaran opciones de acciones por dinero en el futuro (para pagar el ‘globo’ del prestamo).